为什么香港银行要求开户客户做KYC？

  香港当地金融机构开户难，早已是业界广泛的的共识了。但是为何香港银行账户开户那么难呢？实际上，香港申请办理香港银行账户被拒绝，小结出来便是香港公司业务材料有什么问题，及其与香港银行开户主管谈话环节出纰漏这两个方面，有的客户很疑虑，香港银行为何揪着这种难题没放呢？今日，就为您详尽表述下，香港银行开户中，对客户的KYC调研。

  KYC是香港银行开户要过的第一道关。 KYC，know your customer，即“掌握你的客户”。前段时间，汇丰银行就因“KYC”调研的疏忽，造成被美政府处罚19亿美金！而香港银行的KYC，实际上始于欧州，欧州12家大中型国际性私人银行业务构成“勒沃库森集团公司”（Wolfsberg），2001年曾公布KYC规则：报名参加的金融机构有责任和义务审批客户真正真实身份，回绝密名帐户；对政府官员的资产务必“更严苛查验”。

  而香港当地金融机构KYC调研的第一项便是对客户信息内容的挑选，从KYC中，能够掌握到申请办理香港银行账户的客户基本情况，要是是政府部门工作员一概回绝。假定某国家公务员每个月薪水8000元，向香港当地金融机构申请办理开户，一看工资单达不上门坎，免收。假如这名国家公务员说：我实际上几个亿。那又和他的劳动收入不符合，不可以合理合法表述来源于，就不容易接纳其开户。除开门坎额度以外，香港当地金融机构对帐户申请者情况也是有规定。即使这一客户带一千万现金回来，也不可以立刻给他们开户，香港银行仍旧对申请办理香港当地银行账户的客户开展详尽的调研。第一次见生疏客户，香港银行开户主管会规定与客户换个人名片。另一方稍有犹豫都是会被他记在心中，随后看见客户双眼细心问：为何选择我这个金融机构？为何来存款？有什么念头？客户真实身份、资金、岗位等关键点信息内容全是侧重点，待一切KYC事宜掌握清晰后，才会了解投资理财要求，但对投资理财产品內容和回报率仍情深义重。

  KYC规定金融企业推行帐户实名，并掌握控股股东和具体收益人，对客户真实身份、长住详细地址或公司业务流程充足掌握、审查。香港银行工作流程繁杂，且对客户真实身份高宽比信息保密，给洗黑钱主题活动出示机会。现阶段香港有完善的合规管理法律规范。香港当地金融机构鉴别客户方法相对性统一。例如，一些国内生意人不过关香港银行的KYC调研，就期待赴港护照移民。将钱在香港滚两年变为长期投资（在港护照移民不用证实财产来源于）。假定他有1000万港币护照移民七年后升至两千万港币，来源于是长期投资，这两千万再转到香港当地金融机构，仍然要再核查两年前该人员做护照移民的1000万港币来源于，KYC仍过不上。

  依照香港金管局的规定，金融企业务必创建合规管理内控制度体制，但操作过程中，难以规定香港当地金融机构每签订一位客户都到税收、商务接待行政机关去核查其財富来源于。香港银行光凭对客户信息内容（即KYC）的把握来辨别財富来源于是不是合理合法，加上“汇丰银行洗黑钱案”以后，每家香港银行人心惶惶，惟恐变成下一个“幸运者”。因而，香港银行全是以“疑罪从有”的心理状态看待每一位申请办理设立香港当地银行账户的客户。

  不难看出，香港银行账户开户不能粗心大意疏忽，尤其如今香港银行几近于超级变态的KYC调研，设立新的香港银行账户现有一定难度系数。针对香港银行账户开户难，都不应视作时至今日，要是能出示详细的KYC信息内容，有着真正且安全性的资产运行安全通道，香港银行也不会有心为难新客户。