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香港银行开户难,问题分析

2020-08-20 13:38:33

  随着注册香港公司的优势逐渐为大陆客户所知,申请注册香港公司的客户也越来越多,向香港本地银行申请开立账户的朋友也越来越多。但是很多客户也都在反映:为什么*/*那么困难?等待时间也很长,并且很有可能开户被拒绝,最终一无所获?2016年香港特许秘书协会发布的《开设银行商业户口问卷调查》更能反映现状,这份向会员发布的问卷,收到四百三十四份回应,其中高达98%的反馈为:在香港开设银行账户有困难;17%的回应指,在香港开不到商业银行账户,但在香港以外地区同一家银行则能开户。有49%的回应认为,香港银行以遵守国际反洗钱及反恐要求为由,回避收入贡献较少的客户。其实香港银行开户并不困难,只是没有达到香港银行开户所需的条件。

  香港作为国际知名的金融中心,对外汇的管制并不严格,加之香港公司注册的便利性和面对的整个东南亚市场,吸引了大量的大陆和国外客商前往香港注册公司,开设中转银行账户。但较松的管制措施也使非法资金找到洗白的渠道。

  最受客户欢迎的香港汇丰银行,就曾经受到美国的起诉,指控汇丰帮助伊朗、古巴、墨西哥的非法资金提供洗钱通道。而汇丰银行最终达成与美国的和解。但却付出了支付19.2亿美元罚款、汇丰美国首席执行官辞职的惨痛代价。无独有偶,渣打银行因为与苏丹的金融交易,也被罚款3.27亿美元,2014年,又因违反洗钱监控机制,背叛处罚3亿美元。2015年7月,花旗集团因为其子公司在反洗钱作为上的缺失,被监管机构判罚1.4亿美元。而且,几乎每家银行都因为不同事由被判处高额罚款。

  银行作为企业,当然是以盈利为目的。对于一家银行来说,他们能做的是收钱,而不是印钞。如此巨额的罚款,吸引多少客户和存款,都难以弥补如此重大的损失。更不用说随着罚款而来的处罚性业务限制措施。无奈之下,银行(特别是香港银行)必须对所有客户的资质审查严格把关,了解银行的客户。防止再次出现因监管不力而导致的巨额罚款。

  但是没有香港银行账户,香港公司就无法开展业务,这样的困局如何解开呢?其实香港银行账户开立并不困难,只是需要向香港银行证明,自己的香港公司并未涉及任何违法违规行为、商业活动真实有效,就很容易申请到香港银行账户。

  首先,向香港银行申请账户开立,必须提供3个月内,有效的商业活动凭证,如合同,资金凭证(发票,收据等),交货、出货单,提单,运输委托书等能证明交易存在的文件;

  其次,需要提供开户人本人的个人流水清单,证明个人资产来源干净、清楚。

  最后,需要提供本人身份合法的相关证明,如住址证明、家庭情况、收入来源等资料。而香港银行收到相关资料,还会对该香港公司的合法性进行调查,这一过程将耗费20个工作日!

  然而,这些文件准备完毕,还不能充分证明商业活动和个人信息的真实性。最重要的是与银行开户经理的面谈!香港银行开户经理每天都会接待数名开户者,而这些香港银行开户申请人们来自各行各业。香港银行开户经理因此接触到几乎每个行业的从业者,对每个行业的商业模式,运作手法都了然于心,如果对申请开户人的某个生意环节有疑问,那么一定不会允许开立香港银行账户。并且会对商业活动的各个环节反复询问和确认,抓住可能的破绽,防止开立有问题的香港银行账户。

  因此香港银行开户申请人一定要对自己从事的行业非常了解,并且对每笔交易都非常清楚,合理回答香港银行开户经理的各种古怪刁钻问题,才能让香港银行开户经理相信进行的是正规合法的商业活动。

 

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