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为什么香港银行关闭了我的账户?

2020-04-27 14:16:48

       近期,有不少客户发现自己公司的香港银行账户突然无法正常使用,有的甚至收到了香港账户即将被注销的银行信件通知,上网一搜,各种答案说法不一。今天,我代表恒诚商务与您分享到底是怎么回事?

       要知道,银行是以盈利为目的的,绝不会无故关闭账户,但基于安全性的考虑,银行需要对所有账户进行全面调查,并对存在风险的账户进行清理。所以,持有香港账户的用户,注意避开以下几点:

1.账户欠费

账户长期处于欠费状态。比如:账户里的余额不足以扣除银行服务费,导致欠费。

值得注意的是,香港银行手续费默认是从港币储蓄账号扣除(如管理费、审计函证费)。账户里有外币(如美金),没有港币的情况下,有可能出现扣费失败导致欠费。

2.未及时提供资料

一般情况下,香港银行会以邮件、信件、短信、电话等方式对用户进行调查,对于不及时提供资料审核的用户,香港银行将进一步发出关户通知书,并在规定时间关闭账户。

实际上,存在许多用户是在不知情的情况下被关户。比如:

用户手机装有拦截软件,软件自动屏蔽了银行的短信或电话;

秘书公司收到银行信件后,没有及时发给客户甚至随意丢弃;

企业更换了秘书公司后,银行的通讯地址没有及时更新,导致收不到银行信件等情况,都可能让用户错失银行信息。

另外,由于香港是采用平邮寄件,内地有部分地址是无法正常接收到信件的,这种情况也会影响信件正常送达,所以建议在银行留香港的秘书公司地址,以免信件丢失。

3.账号没有活动记录

账户活跃度太低。比如:开设账户之后,却长期没有登录网银,并且没有任何进出账记录。

4.交易存在问题

账户交易出现问题。比如:

接收来自高危国家汇款;

接收被银行列为风险客户的汇款;

由本帐户替第三方代付/代收;

账户出现多次虚假交易行为等情况。

持有香港账户的用户,应该注意什么?

  • 留意账户情况

确保账户有一定的港币资金。比如,长期放3000港币在港元储蓄账号(银行管理费基本在200--500港币/月),让银行能够正常扣款,避免欠费;定期登录网银账户,并确保有正常的账户交易。

  • 确保银行能够联系到您

注意在银行所登记的通讯地址和联系方式是否有误,检查自己手机是否下载了拦截软件,注意接听银行来电,接收银行信件,并及时回应银行调查,提供最新企业商业资料信息。

  • 保持正常的账户交易

杜绝虚假交易;不与高危国家/地区交易(如:美国制裁国家、高犯罪率国家等);杜绝非真实客户及不明来历的汇款;避免代收代付等,确保账户的每一笔交易都是正常的,并对每笔进出款项的水单及商业发票(采购、销售、费用单据)进行保留。

  • 与专业可靠的秘书公司合作

市面上,做香港公司注册代理的商业服务机构很多,但由于公司专业水平不够、服务质量不高,导致客户利益受损的案例也屡见不鲜,所以为了确保公司的正常经营,找专业可靠的公司合作尤其重要。

  • 银行账户不幸被关怎么办?为了避免账号被关造成损失,我能怎么做?

银行账户被关,只能申请开设新账户。企业在开设香港账户时,可根据需要开多个账户,以备不时之需。

文章编辑:恒诚商务——渔

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