为什么香港银行要求开户客户做KYC？

  香港本地金融机构开户难，早就是业内普遍的的的共识了。可是为什么开户那麼难呢？事实上，香港申办香港银行账户被拒绝，总结出去就是香港公司业务原材料有哪些难题，以及与香港银行开户负责人交谈阶段出纰漏这两个层面，有的客户很顾虑，香港银行为什么揪着这类难点不放呢？今天，通惠企业咨询管理Tina就为您详细描述下，香港银行开户中，对客户的KYC调查。

  KYC是香港银行开户要过的第一道关。 KYC，know your customer，即“把握你的客户”。前不久，汇丰银行就因“KYC”调查的粗心大意，导致 被美国政府惩罚19亿美元！而香港银行的KYC，事实上起源于欧洲，欧洲12家大中小型全球性个人信贷业务组成“云达不来梅企业集团”（Wolfsberg），二零零一年曾发布KYC标准：报考报名参加的金融机构有责任和义务审核客户真实真正真实身份，回机密名账号；对政府官员的财产尽量“更苛刻检查”。

  而香港本地金融机构KYC调查的第一项就是对客户信息的选择，从KYC中，可以 把握到申办香港银行账户的客户基本情况，如果是政府机构工作中员一概拒绝。假设某公务员每个月工资8000元，向香港本地金融机构申办开户，一看工资条达不了门槛，免交。倘若这名公务员说：我事实上好多个亿。那又和他的劳动所得不符，不能合情合理描述来自，就不易接受其开户。除了门槛信用额度之外，香港本地金融机构对账号申请人状况也是有要求。即便这一客户带一千万现钱回家，也不能马上给他开户，香港银行依然对申办香港本地银行账户的客户进行详细的调查。第一次见陌生客户，香港银行开户负责人会要求与客户换电子名片。另一方稍有迟疑全是会被他记在心里，接着看到客户眼睛仔细问：为什么挑选我这个金融机构？为什么来储蓄？有哪些想法？客户真正真实身份、资产、职位等关键环节信息都是着重点，待一切KYC事项把握清楚后，才会掌握理财投资规定，但对项目投资投资理财产品內容和收益率仍情深意重。

  KYC要求金融机构实行账号实名认证，并把握大股东和实际盈利人，对客户真正真实身份、长居具体地址或企业工作流程充裕把握、核查。香港银行工作内容复杂，且对客户真正真实身份高度保密信息，给洗钱活动提供机遇。目前香港有健全的合规法律法规。香港本地金融机构辨别客户方式 相对统一。比如，一些中国商人不合格香港银行的KYC调查，就希望赴港护照移民。将钱在香港滚2年变成长线投资（在港护照移民无需确认资产来自）。假设他有1000万港元护照移民七年后升到几千万港元，来自是长线投资，这几千万再转至香港本地金融机构，依然要再审查两年前该工作人员做护照移民的1000万港元来自，KYC仍过不了。

  按照香港金管局的要求，金融机构尽量建立合规内部控制制度体系，但操作流程中，无法要求香港本地金融机构每签署一位客户都到税款、商务洽谈行政单位去审查其财富来自。香港银行光凭对客户信息（即KYC）的掌握来鉴别财富来自是否合情合理，再加上“汇丰银行洗钱案”之后，各家香港银行人人自危，唯恐变为下一个“辛存者”。因此，香港银行都是以“疑罪从有”的心态对待每一位申办开设香港本地银行账户的客户。

  可以看出，香港银行账户开户不可以丢三落四粗心大意，特别是在现如今香港银行几近于奇葩的KYC调查，开设新的香港银行账户目前一定难易度。