注册香港有限公司家庭资产管理合理配置

  近年来，随着我国居民收入水平的进步，大家开始重视家庭财产装备这一新概念。家庭财富装备的概念最早可以追溯到20世纪的肯定收入假说，其理论可以简单理解为家庭收入增加时，居民的消费和储蓄增加

收入增加速度超过消费增加时，很多馀额留在家庭财产中，家庭财产装备就这部分馀额家庭财产的结构化分配。

  一般来说，家庭财富装备的结构受到很多因素的影响，如出资物的流动性、危险性、收益率和出资者自身的危险偏好、外部社会环境等。合理有用的家庭财富设备结构有利于促进家庭财富的保险价值增值，有利于提高家庭福利和消费水平。

接下来，请听恒诚小编详细说明香港有限公司家庭资产管理的合理配置

一、家庭财产分类

  一般来说，家庭拥有的财产分为金融财产和非金融财产两种，金融财产包括现金、储蓄存款、股票、债券和安全等，而非金融财产包括住所、耐久消费品和经营财产，其中住所是家庭非金融财产的首要组成部分，也是我国居民最不知道的出资物之一。

二、我国居民家庭财产装备现状及问题

  1.家庭金融财产总量总体较低，非金融财产比例过大。据不完全统计，目前中国家庭财产中只有5.24%是金融财产，美国是37.9%。我国家庭财产装备中非金融财产的房地产分配比例不合理，贷款购房支付机制使房地产具有一定的杠杆效应，被居民视为准金融产品出资。

此外，近十年来我国房地产商场持续热情，我国居民对房地产出资的热心也空前高涨。

  2.存款在家庭金融财产中比较大。我国居民家庭5.24%的金融财产中，约76%的财产装备在人民币存款和钱银百货商店，在美国等金融百货商店繁荣的国家，存款和钱银等金融财产仅占17%，远远低于我国。

  3.我国居民持有的股票居家庭金融财产第二位，占15%的，远高于其他财产。经历了2014年底至今的大行情洗礼，很多家庭经历了过山车般的财产变化，但无论损益如何，股票作为我国居民数不多的出资之一。

这无疑反映了我国居民金融财物出资比例失调，缺乏危险和保证认识，单方面追求高利润而忽视危险。

三、我国与美国家庭财产装备比较

  与美国相比，中国居民家庭财产装备最显著的距离是出资种类单一，危险性高，缺乏保证认识。受传统思维的影响，中国居民对家庭保证依赖于社会保证制度和家庭存款，很少家庭使用资金杠杆投资生命、医疗和储蓄红利。

  相比之下，美国居民家庭金融财产的5%用于生命类的安全出资，相比之下，中国居民家庭生命的安全出资少。与此同时，根据研究调查，美国居民27%的金融财产是养老金。养老金的运营不限制金银储蓄，出资危险小的债券、基金、储蓄红利更安全。

四、装备家庭财产时需要考虑的保证和危险

  1.家庭健康医疗保障

  目前，我国社会保障制度还处于初期发展阶段，其保障范围和支持力度难以与日益进步的国民日常水平一致。因此，我国居民家庭财产装备首先要考虑家庭健康医疗保证是否充分。

这里不仅包括一般疾病的住院和治疗保证，还包括家庭成员发生严重疾病时需要支付的医疗费用和失去劳动力的家庭财产的损失。因此，完善的医疗保证和全额严重的疾病保证对冲居民家庭潜在的健康危险和经济压力尤为重要。

  2.养老金储蓄

  面对巨大的通胀压力，我国社保体系供给的养老保障其实很难维持正常的养老日开支。因此，中国居民在制作家庭财产装备时需要特别注意养老金的储藏。

正如文章所说，美国居民金融财产中有27%是养老金，其中包括储蓄红利。

  一般来说，这种安全的保险费出资方向多为稳健的债券和其他低危险出资，旨在为客户提供最安全的养老保证。

  3.教育金储备

  与美国不同，中国家庭的日常开支大部分用于儿童教育。随着我国二胎方针的扩大，教育费用在家庭费用中的比例也日益积累。

普通家庭出资大部分财产和储蓄和股票，前者出资低危险低收益，难以习惯整个社会的通货膨胀率后者是高危险高回报的产品，但对于中小股东来说，很多人承担高危险，很少能从中获得高收益。

  这种不平衡的家庭财产设备一定会影响中长期的教育费用计划。相比之下，储蓄红利确实是教育金储蓄的最佳选择。另一方面，储蓄红利安全一般需要客户5年或10年的分期投入
这类似于强制存款，与其将部分闲置资金投入低收益的储蓄或高风险股票，不如为家庭制定危险可控的强制储蓄方案。另一方面，储蓄红利安全产品本身收益稳定，中长期出资回报远远高于一般金融财产。

  4.财富传承和合理节税

  最近，中心宣布正式公布遗产税征收方案和细则，试验区域为深圳市。我国首富世代获得改革开放带来的经济利益和优惠物质日。但是，如何将家庭财富顺利传承给下一代，合理节税呢？这也是许多中产以上家庭必须面临的问题。

作为国际公认的节税，生命安全无疑成为中国居民家庭财产装备的重要金融财产。

  5.费率隐患

  2016年20国集团(G20)会长和中央银行总裁会议于2月27日在上海闭幕。中国财政部部长大厦继伟在会后召开的主席国新闻发布会上表示，金银方针可能会继续适度缓和。

这无疑暗示，人民币离岸价格将在新经济年度保持稳定下降。与此同时，国际各大出资银行推测人民币在2016年下跌近30%。因此，在中国居民家庭生产设备的过程中，有必要注意避免人民币钱和银的危险，适当地进行海外财产设备
例如，用美元计价的金融财产。从长远来看，美元作为金边的金银，价值动摇相对较小
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