步骤详解补充1：AML合规｜科技出海公司秘书与TCSP

前言：科技出海公司的AML合规盲区

科技出海企业在香港搭建架构时，往往将精力集中于估值与融资，却忽视AML合规与客户尽职审查的基础建设。作为TCSP持牌机构，恒诚发现许多初创团队在递交NAR1或银行开户时，因资料不一致导致退回。本文作为步骤详解补充1，专门面向科技出海公司，拆解AML合规与客户尽职审查的实操要点，帮助您一次备妥、避免反复补件。

AML合规：科技公司常见的三个执行盲点

1. 董事/股东证件与地址证明的有效期

• 非香港居民董事须提供清晰核证副本，护照与住址证明需在6个月内签发。
• 科技公司常以虚拟办公室收件，银行可能要求提供实际营运地址（如联合办公中心租赁合同）。
• 建议：提前与秘书确认表格版本，避免使用过期NNC1/NAR1。

2. 业务描述与银行开户的对齐

• 公司注册处登记的“业务性质”应与你向银行解释的“核心业务”一致。
• 常见退回原因：注册处写“软件开发”，银行开户描述“区块链金融科技”——信息冲突触发AML审查。
• 解决：用不超过两个词概括主业务（如“SaaS服务”），并在SCR中备注具体产品线。

3. 关联公司披露的完整性

• 科技出海常设多个SPV（开曼、BVI、香港）。SCR与银行KYC均要求披露中间层与最终受益人。
• 注意：Cap table中的期权池、代持协议须提前梳理，否则在银行尽调时可能被要求补正。
• 列表检查项：
• 所有股东身份证件及住址证明（或公司注册证书+董事登记册）
• 最终受益人（UBO）持股比例超过25%的完整链条
• 董事会决议（如涉及跨境资金调拨或担保）

客户尽职审查（CDD）：科技公司的三次同步机会

实操提示：科技公司常因股权频繁变动导致SCR与现况不符。建议每轮融资后立即委托秘书更新登记册，并保留股东名册变更记录。

步骤详解补充1：资料一致性核查清单

• ✅ 董事股东证件均在有效期内，地址证明为最近三个月（如水电账单）
• ✅ 业务描述在公司注册处、银行、合同的表述完全一致
• ✅ SCR中已包含所有中间SPV及UBO（包括通过代持或期权间接持股者）
• ✅ 秘书往来邮件与政府回执已备份，便于后续审计或查询
• ✅ 若涉及跨境资金，准备好合同、发票、物流单或董事会决议以证明商业实质

常见问题（做对步骤，避免踩坑）

• 股东使用虚拟地址：注册地址可用于查册，但银行通常要求提供实际营运地址。可提供联合办公协议或服务商函件。
• 关联公司必须披露吗：是的，SCR与银行KYC均要求披露中间层与最终受益人。未披露可能导致账户冻结或罚款。
• 表格版本如何确认：直接向持牌TCSP索取最新版，不要从网上下载历史模板。香港公司注册处会更新表格格式。

持牌TCSP的价值：超越“代收邮件”

• 确保SCR、NAR1、BR续期纳入合规日历，由秘书与财务协同跟进。
• 收到政府/银行查册信时，具备标准处理流程，减少延误。
• 针对科技出海常见场景（如员工期权、VIE架构），提供匹配的AML风险评分与客户尽职审查方案。

文末提示：步骤详解补充1的核心是预防“资料不一致”导致的连锁退件。若您正在搭建香港公司架构，欢迎联系恒诚获取《科技出海AML合规配对清单》。我们的团队可协同注册、秘书与经营证明准备，确保从公司注册到银行开户一步到位。

合规声明：以上内容仅供一般信息参考，不构成法律、税务或投资建议。具体方案须结合您的行业、股权结构与时间表评估。